Kredit Njemačka, sve o kreditu za auto, stan, tv (2021)

Auto kredit, Stambeni kredit, nenamjenski kredit Njemačka? Kakvi zajmovi postoje i za što ih možete koristiti? Na što treba obratiti pažnju? Šta se u Njemačkoj najčešće financira kreditom

Za što se uzimaju krediti?

Krediti su popularni posebno u vremenu niskih kamata. Krediti za Auto (48 posto svih kredita su krediti za auto), namještaj ili opremljene kuhinje su najpopularniji.

Financijska pomoć se također koristi iznova i iznova za zamjenu postojećeg, skupljeg obročnog zajma, za uravnoteženje tekućeg računa ili kupnju elektroničkih i kućanskih aparata. 

Financiranje izgradnje i nekretnina također je vrlo popularno (63 posto svih kredita) jer velika većina onih koji žele kupiti vlastiti dom mora posuditi novac.

Mlađi ljudi ponekad uzimaju i studentski zajam za financiranje stručnog usavršavanja. 34 posto od 18 do 29 godina pokazalo je spremnost za financiranje obuke i daljnjeg obrazovanja kreditnim sredstvima, 21 posto za posebne obiteljske događaje poput vjenčanja. Nijemci rijetko koriste kredit za kupnju luksuzne robe poput nakita (3 posto).

Zanimljivo je da postoje jasne razlike među spolovima kada je riječ o kreditu: muškarci bi češće (30 posto) koristili zajam za elektroniku nego žene (17 posto), a bili bi spremniji uzeti kredit kako bi zamijenili drugi zajam. 

Uslovi za dizanje kredita u Njemačkoj

  • Dob: Ako želite uzeti kredit, morate biti punoljetni. Neki zajmodavci također odbijaju pozajmljivanje starijim građanima zbog povećanog rizika od smrti.
  • Prebivalište: Zajmoprimac mora imati prebivalište u Njemačkoj.
  • Zapošljavanje: Stalni radni odnos često je preduvjet za dobivanje zajma. Zajam s radnim odnosom na određeno vrijeme obično je moguć ako rok zajma ne prelazi rok ugovora o radu. Oni koji su još uvijek u probnom razdoblju općenito ne dobivaju kredit ili moraju očekivati ​​više kamatne stope. Pozajmljivanje je teže samozaposlenim jer njihova primanja često fluktuiraju i teško ih je izračunati.
  • Prihod: Iznos i pravilnost dohotka određuju je li odobren zajam i u kojem iznosu. Prihodi se moraju dokumentirati pomoću dokaza o plaćama.
  • Schufa: Ako želite zajam, morate dokazati svoju kreditnu sposobnost . Da bi stekao pregled postojećih obveza i svog ponašanja u vezi s uplatama, zajmodavac, primjerice vaša banka, traži kreditno izvješće od Schufa. Zajam se obično daje samo zajmoprimcima bez negativnog unosa Schufa. Kreditiranje bez dokaza o kreditnoj sposobnosti obično je povezano s lošim uvjetima u obliku visokih kamatnih stopa i kratkih rokova. Šta je Schufa pročitajte OVDJE.
  • Osiguranje: Za dugoročne zajmove ili zajmove s velikim iznosima, zajmodavac često zahtijeva dodatna osiguranja, poput stvarne imovine ili životnog osiguranja. U slučaju namjenskih zajmova kao što je kredit za nekretnine, nekretnina se koristi kao osiguranje.

Kredit Njemačka i kako do povoljnog kredita?

Odredite svoje potrebe za kreditom

Šta želite kupiti i koliko novca vam treba za to? Iznos i vaš projekt odlučuju koji kredit je najprikladniji za vas i koji oblik financiranja je najprikladniji.

Izračunajte prihode i troškove.

Koliko novca imate na raspolaganju svakog mjeseca za plaćanje rate kredita? Izračunajte prihode i troškove. Tako možete uložiti svoju kreditnu liniju u samo nekoliko koraka.

Usporedite različite kredite

Koja banka ima najbolje uslove za vaše individualne potrebe? Uporedite što je moguće više kredita izračunavajući koliko će vas svaki zajam koštati na osnovu iznosa koji vam je potreban i mjesečnih rata koje možete priuštiti. Mnogi internetski portali nude usporedbe u kojima možete izračunati vaš pojedinačni zajam. npr: check24 vam daje ponude raznih banka – OVDJE

Pošaljite zahtjev za kredit

Ako se odlučite za neku banku, podnesite prijavu sa relevantnim podacima, željenim uvjetima i vašim ličnim dokumentima tj dogovorite termin kod njih u banci.

Namjenski i nenamjenski kredit Njemačka – koja je razlika

Ako točno znate za što ćete koristiti zajam, često se savjetuje da koristite “namjenski kredit”, jer obično ima znatno niže kamatne stope. Ako želite koristiti novac u razne, ne precizno definirane svrhe, možete koristiti “nenamjenski kredit”

Namjenski krediti

Namjenski krediti smiju se koristiti samo za određenu svrhu – to je slučaj s kreditom za nekretnine ili zajmom za automobile. Modernizacija i obnova nekretnine također se mogu financirati namjenskim kreditom.

Namijenjena upotreba je tada navedena u ugovoru o kreditu i mora je dokazati dužnik, primjerice uz potvrdu o kupnji automobila. Prednost namjenskih kredita: obično su dostupni po nižim kamatama, jer financirana imovina služi kao zalog, a zajmodavac snosi manji rizik. Na primjer, ako kupac automobila više ne može vratiti namjenski zajam, zajmodavac može prodati automobil. Stoga mu nema prevelike financijske štete.

Tipični namjenski zajmovi uključuju:

Auto kredit (Financirung)

Iznos zajma od 1.500 do 80.000 eura i željeni rok od 6 do 96 mjeseci mogu se slobodno birati.  Niske mjesečne naknade zahvaljujući niskim kamatama – već od 1,75% godišnje (prosječna kamata je ipak oko 3%). Kredit za auto i financirung je najpopularniji kredit u Njemačkoj.

krediti-njemacka-auto-financirung
Kredit za kupnju auta je najčešći tip kredita u Njemačkoj

Stambeni kredit Njemačka

Hipotekarnim kreditom možete kupiti nekretninu. Banke, stambene štedionice i ostali zajmodavci nude hipotekarne kredite za koje je osiguranje najčešće vaša nekretnina.

Hipotekarni kredit obično podrazumijeva nižu kamatnu stopu i dulje vrijeme otplate u usporedbi s potrošačkim kreditom. Međutim, ako ne ispunjavate svoje obveze, a kredit je osiguran hipotekom na vašoj nekretnini, zajmodavac ju može zaplijeniti i prodati nekome drugome kako bi naplatio kredit.

Banke samostalno odlučuju o vašem zahtjevu za hipotekarni kredit. Prije nego što vam odobri kredit, zajmodavac će ocijeniti vašu kreditnu sposobnost, odnosno ispitati možete li doista takav kredit otplaćivati.

U načelu možete dobiti hipotekarni kredit i od zajmodavaca sa sjedištem u drugim državama članicama EU-a; međutim, vaše boravište, država u kojoj radite ili lokacija nekretnine mogu utjecati na to kako će zajmodavac ocijeniti vaš zahtjev.

Procjena kreditne sposobnosti

Prije odobravanja kredit Njemačka zajmodavci moraju procijeniti vašu kreditnu sposobnost. Ta se procjena temelji na različitim kriterijima, uključujući:

  • vašu financijsku situaciju (imovina, dugovi itd.)
  • vrijednost nekretnine na koju se stavlja hipoteka.

Stoga će zajmodavac od vas tražiti podatke o prihodima kako bi provjerio hoćete li moći otplaćivati zajam.

Zajmodavac vam može odobriti kredit samo ako se u procjeni pokaže da ćete ga vjerojatno moći otplatiti.

Zajmodavci često odbijaju odobriti hipoteku na nekretnine u drugoj državi ili osobama čiji izvor prihoda ili boravište nisu u matičnoj državi banke. Međutim, oni ne smiju praviti razliku među građanima EU-a isključivo na temelju državljanstva.

Zajam za modernizaciju stana ili firme

Uzima se manji iznos kredita za opremanje stana i poslovnog objekta.

Studentski kredit Njemačka

Uzima se za izdržavanja studenta i plaćanje školarine. Često ima i duži period prije početka plaćanja kredita.

Nenamjenski krediti

Kao što ime govori, nenamjenski krediti nisu vezani za određenu svrhu. Međutim, to znači veći rizik za zajmodavca, jer on ne može procijeniti za što vi kao dužnik koristite novac. Unatoč trenutnoj razini niske kamatne stope, besplatni zajmovi ponekad mogu biti skupi – na primjer, ako uzmete kredit za prekoračenje računa i morate platiti kamate do deset posto.

Tipični nenamjenski krediti uključuju:

  • Klasični nenamjenski kredit – tzv ratenkredit
  • Instant kredit
  • Mini kredit
  • Mali zajam
  • Online kredit Njemačka

Uzimanje kredita zbog vraćanja drugih zaduženja

Isplatite iznos prekoračenja tj. minus

Prekoračenje računa je skupo, jer je povezano s visokim kamatama. Dakle, umjesto da prekoračite račun nekoliko mjeseci i plaćate visoke kamate, možete uštedjeti novac uzimanjem jeftinog malog kredita kako biste ponovo nadoknadili tekući račun.

Uklonite skupe stare kredite

Može biti financijski vrijedno uzimanje novog zajma kako biste skupi stari zajam potpuno otplatili posebnom otplatom. Ova vrsta restrukturiranja duga ima smisla ako su ukupni troškovi novog zajma niži od troškova starog zajma.

Sviđa vam se članak o temi Kredit Njemačka i kako podići stambeni kredit ili auto kredit u Njemačkoj? Ostavite komentar ili podijelite nas.

izvor: savjeti.de

Leave a Reply